Если вы берете деньги для того, чтобы в последующем вложить их в производство, предположим, вы будете строить гостиницу или открывать кафе или развивать уже имеющийся бизнес, вам следует брать производственный кредит. Если вы собираетесь потратить полученные деньги на удовлетворение своих потребностей покупку каких-либо товаров или услуг , тогда вы будете брать потребительский кредит. По срокам кредитования Все виды кредитов отличаются своими сроками, вы можете взять деньги на короткий, средний или длительный период. Период может начинаться от 3 месяцев и до 25 лет.

Финансы.Ответы на вопросы

Как происходит развитие кредитования юридических лиц? В большинстве стран бизнес для юридических лиц считается, чуть ли не главной движущей силой экономики. Поэтому юридические лица, а особенно малые предприятия, у нас в стране нуждаются в особой финансовой и правовой поддержке государства. Но все же в нашей стране хоть медленно, но верно продолжает осуществляться развитие кредитования юридических лиц. В результате падения спроса крупных компаний, для которых стали доступны дешевые иностранные деньги, возникла необходимость диверсификации кредитного портфеля и многие банки начали предлагать свои продукты для малого и среднего бизнеса.

Из-за того, что денежными ресурсами для подобного кредитования располагают и относительно небольшие банки, то на рынке стало появляться достаточное количество кредитных продуктов в данном сегменте.

Наше государство также производит попытки стимуляции кредитования юридических лиц и обеспечивает поддержку для малого и среднего бизнеса. Сегодня кредитный капитал для юридических лиц приобретает все большую востребованность. Это делается чаще всего для сокрытия настоящих доходов предприятия, что способствует освобождению их от уплаты большей части налогов. Многие юридические лица не понимают, что в подобной ситуации проигрывают в первую очередь именно они.

Дело в том, что сейчас многими банками практикуется индивидуальное рассмотрение финансового состояния заемщика, а также разрабатывается все более гибкие условия для выплаты задолженности по кредиту в каждом конкретном случае. Также, проблемой считается и отсутствие у юридических лиц надежного залога, рассматриваемого в виде обеспечения по кредиту. Но сейчас многие банки уже не выставляют таких жестких требований к залогам, как ранее.

А в виде обеспечения по кредиту банки уже стали часто отдавать предпочтение жилой или коммерческой недвижимости, а также земельным участкам. В качестве залогодателей уже могут выступать не только учредители, но и третьи лица.

Многие банки стали сейчас разрабатывать продукты кредитования, благодаря которым, например, кредитование малого бизнеса может производиться и без залога. Но тем не менее, все же определяющую роль в кредитовании юридических лиц по-прежнему играет наличие ликвидного залога. Чем выше его ликвидность, тем больше шансов на получение кредита.

На развитие кредитования юридических лиц, а особенно малого бизнеса, немаловажную роль оказывает такая проблема, как неумение многих заемщиков составлять качественный бизнес-план. Многими банками бизнес-план нового предприятия рассматривается в виде важного критерия при принятии решения о выдаче кредита.

Для составления грамотного и качественного бизнес-плана заемщикам следует произвести детальное изучение всех рыночных сегментов, а также наиболее точно оценить собственные финансовые возможности и потребности. Именно при наличии неграмотного бизнес-плана многие представители малого бизнеса и получают отказы при кредитовании. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля и условия его получения от государства Развитие бизнеса неразрывно связано с вливанием новых инвестиций.

Для того, чтобы бизнес расширялся и приносил доход, необходимо не только производить мониторинг рынка, но и грамотно управлять оборотными средствами предприятия. На начальном этапе развития бизнеса, как правило, ощущается нехватка оборотных средств. Банковский кредит — это один из финансовых инструментов, который позволит решить проблему недостатка денежных средств. Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону. Это быстро и бесплатно! Итак, для того, чтобы получить кредит, необходимо выбрать банковское учреждение, которое, с одной стороны, соответствовало бы требованием бизнесмена, а с другой стороны, заемщик удовлетворял требования банка.

Подбор банка — это не такое простое занятие, как кажется на первый взгляд. Банк, прежде всего, должен быть стабильным и надежным. У банка есть постоянные клиенты, которые формируют его ресурсную базу и с их помощью определяется ценообразование на все виды банковских продуктов, в том числе и на кредиты.

Как определить стабильность работы банка? Необходимо зайти на сайт банка и ознакомиться с его финансовой отчетностью за последние несколько лет. Посмотреть отчет о финансовых результатах работы учреждения.

Наличие прибыли говорит также и о надежности банковского учреждения. Клиенты доверяют банку и хранят свои сбережения там, значит и потенциальному заемщику можно доверять ему. Кроме финансовой составляющей немаловажную роль играет и репутация финансового учреждения.

Посмотрите историю создания банка. Как давно он был учрежден, каким способом — вновь образованный или в результате ребрендинга, кто учредители и какой состав правления банка. Информация об учредителях даст представление о том, к какой из бизнес-структур принадлежит будущий партнер в лице банка.

Состав правления поможет понять профессионализм руководства и всего коллектива в целом. Все эти детали сформируют представление о будущем кредитном учреждении, с которым придётся тесно сотрудничать, потому что кредит выдается на длительный срок. Обзор условий, предлагаемых банками Обратите внимание на условия погашения кредита.

Определившись со списком потенциальных кредиторов, начинаем знакомиться с предлагаемыми условиями кредитования. Банки разрабатывают стандартные условия по всем видам услуг, в том числе и по кредитованию. Основные параметры кредита это: срок, на который выдается кредит; номинальная процентная ставка за пользование кредитными средствами; периодичность уплаты процентов по кредиту; наименование требуемого обеспечения; качество и количество предлагаемого залога; способ погашения кредита; порядок начисления и погашения процентов; комиссионные вознаграждения банка за оформление и сопровождение кредита; условия страхования предмета залога и финансовых рисков; Кроме основных условий кредитования существуют и дополнительные, которым следует также уделять внимание.

К ним относятся условия перестрахования предмета залога, начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита и процентов за его пользование и другие по усмотрению банка. Особенно тщательно необходимо ознакомиться с размером комиссионного вознаграждения, которое будет взиматься согласно условиям кредитного договора. Так, понижая номинальную процентную ставку по кредиту, банк делает более привлекательным условия кредитования, но не стоит забывать, что ничего не бывает просто так.

Сравнительно невысокая процентная ставка по кредиту компенсируется за счет ежемесячного начисления и уплаты комиссионного вознаграждения за любой вид предоставленных услуг в рамках действующего договора. Следовательно, фактическую стоимость кредитных средств необходимо рассчитывать с учетом размера не только процентов, но и суммы комиссии.

Банк предлагает погашать основную сумму задолженности и процентов аннуитетными платежами, постепенно снижая задолженность или в конце срока кредитования.

При погашении кредита аннуитетными платежами размер денежных средств уплаченных банку будет всегда больше по сравнению с остальными видами платежей. Подберите максимально выгодный срок кредитования, то есть период времени, в течение которого ожидаете реального поступления денежных средств от реализации продукции.

Своевременно, погашая номинал кредита и проценты за его пользование, вы формируете свою кредитную историю, которая будет полезна в будущем. Необходимые документы С целью получения кредита, финансовому учреждению предоставляется пакет документов, состав которого разработан в соответствии с требованиями Центрального Банка. Набор документов зависит от передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по кредиту предмета залога.

К стандартному пакету можно отнести следующие документы: документы, подтверждающие государственную регистрацию предприятия; учредительный пакет документов; информацию о финансовом состоянии клиента; бизнес-план; заявку на получение кредита; Кроме вышеуказанного перечня документов, банк может запросить дополнительные документы, необходимые для идентификации клиента, предмета залога и подтверждения полномочий представителей клиента.

Предъявляемые требования к заемщику При обращении в банк физического лица как предпринимателя, принимается во внимание то, что финансовая деятельность еще не осуществлялась или ее объем был незначительный, особое внимание будет уделяться предмету залога и виду деятельности.

Эти два критерия служат гарантией возврата кредита: Первый— залог, служит источником погашения кредита на случай неплатежеспособности заемщика. Поэтому, залог оценивается на предмет ликвидности с целью его возможной реализации в кратчайшие сроки. От размера и качества залога будет зависеть и сумма возможного кредита.

Второй — вид деятельности. Оценить рентабельность предполагаемого направления работы поможет бизнес-план. Этому документу необходимо уделить особое внимание. Грамотно составленный бизнес-план является залогом успеха при получении кредита. Таким образом, необходимо самостоятельно либо с помощью профессионалов составить подробный бизнес-план. Виды кредитов Выдача кредитных средств производится согласно условиям кредитного договора.

Согласно действующему законодательству кредиты выдаются либо краткосрочно, либо долгосрочно. Краткосрочные кредиты оформляются на срок до 1 года. Как правило, они погашаются в конце срока действия кредитного договора, но могут иметь помесячный график погашения кредита и процентов за его пользование.

Долгосрочный кредит выдается от 1 года и более. В банковской практике кредиты более чем на 3 года не выдаются. Долгосрочные кредиты выдаются крупным предприятиям, у которых имеются инвестиционные программы по расширению или модернизации действующего производства. Поэтому, частному бизнесу реально получить только краткосрочный кредит. Кредиты могут выдаваться бланковые без обеспечения или с оформлением залога. В качестве предмета залога может выступать движимое или недвижимое имущество ипотека.

В договоре устанавливается способ кредитования — одноразовая выдача всей суммы денежных средств или частями на протяжении всего срока действия кредитного договора кредитная линия. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой: Возобновляемая кредитная линия позволяет неоднократно брать и погашать кредит согласно графику. Невозобновляемая линия предусматривает выдачу кредита в соответствии с графиком, установленным кредитным договором.

Цели кредитования заемщик определяет самостоятельно. От целей кредитования зависит и способ выдачи кредита. Если кредит берется на пополнение оборотных средств, то есть вероятность того, что вся сумма кредита сразу не потребуется. В случае приобретения оборудования, денежные средства понадобятся одноразово в полном объеме.

Цели кредитования определяют, в каком виде клиенту выгоднее получить кредит, избежав лишних финансовых расходов на его обслуживание. Возможные риски В ходе кредитования возникает много непредвиденных ситуаций, например, рост курса национальной валюты.

Финансовые риски стоят на первом плане среди прочих рисков. Поэтому, банк и заемщик в первую очередь оценивают финансовые риски. С целью минимизировать эти риски составляется бизнес-план, проводятся маркетинговые исследования рынка, изучаются рынки поставщиков и потребителей услуг.

Предусмотреть все невозможно, но свести всё к минимуму необходимо стремиться. Факторы, влияющие на размер процентной ставки Стоит разделить формирование ценообразования кредита на два фактора — внешний и внутренний. Внешний фактор — это стоимость кредитных ресурсов на рынке в определенное время. Он не зависит от клиента и клиент на него не может влиять. Внутренний фактор — это оценка степени риска клиента для финансового учреждения.

Таким образом, процентная ставка по кредиту формируется под влиянием этих факторов путем суммирования базовой процентной ставки и ставок степени риска по критериям банка.

Чем ликвиднее залог, тем ниже процентная ставка может быть предложена по ссуде.

Как взять кредит для бизнеса? Шансы на одобрение кредитной заявки значительно повышаются при обращении в крупный банк.

Устоит ли белорусская экономика без внешних заимствований?

О сущности кредита: это лекарство или сладкий яд для экономики? Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её кредитор , к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах заёмщик. Если у одного крестьянина много зерна, а другому нечем поле засевать, то они вступали в отношения кредита. Семена поступали от того, кому поля не хватало под них — тому, кому нечего сеять. Взяв мешок зерна, должник обязывался вернуть с урожая 2, 3, 5 мешков. И это было разумно, потому что лучше отдать часть урожая, чем совсем остаться без него… Это — реальный кредит. Если вы не умели производить компьютеры и вам завезли в долг оборудование, специалистов-консультантов, чертежи и учебные пособия — это передача реальной стоимости. Такие кредиты брал Сталин — машинами, механизмами, технологиями и т.

Инвестиционное налоговое кредитование

Устоит ли белорусская экономика без внешних заимствований? Поделиться Смотреть комментарии Распечатать Владимир Кара-Мурза: Белоруссия рассчитывает привлечь кредит Международного валютного фонда в размере от 3,5 до 8 млрд долл. Об этом сообщил журналистам премьер-министр Белоруссии Михаил Мясникович. Решение о выдаче кредита ЕврАзЭС будет принято 4 июня. Ранее в России, одном из основных членов ЕврАзЭС, заявили, что могут отказаться от выдачи займа, если Белоруссия не пойдет на массовую приватизацию активов и будет ущемлять интересы российских СМИ внутри страны. Деньги понадобились Белоруссии из-за кризиса, который привел к девальвации национальной валюты более чем на 50 процентов. Пока девальвация не дала ожидаемого эффекта: валютный рынок в стране фактически парализован, в магазинах зафиксирован дефицит товаров, так как белорусы стараются избавиться от белорусских рублей, опасаясь роста цен и дальнейшей девальвации. В Белоруссии разрешено покупать автомобили за иностранную валюту, говорится в сегодняшнем письме Центрального банка страны к финансовым организациям.

Тест по теме кредит

Для многих это реальный выход из сложной жизненной ситуации, потому что Сбербанк предоставляет довольно выгодные условия для своих клиентов, что, несомненно, подкупает. Вступать в эти экономические отношения безопасно, ибо вы имеете дело с крупным банком, у которого стабильная репутация на экономической арене. Даже если вы плохо разбираетесь в сфере финансов, то опытные банкиры помогут лучше оперировать в кредитной системе. Однако, в некоторых вопросах стоит осведомляться самим. Что такое потребительский кредит без обеспечения? Начнем с терминологии. Всем известно, что кредит — это денежная сумма, передавая одним членом финансовой договоренности другому члену. При этом действуют специальные экономические условия: платность процент, под который выдается кредит , срочность временной промежуток, на который выделяется кредит, различают краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный и неоговорочная, вынужденная возвратность.

Полезное видео:

ВИДЫ КРЕДИТОВ

Важно отметить, что кредит не существует вне многообразия форм. И поэтому, изучая его, всегда следует помнить об их внутреннем единстве. Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким признакам, к которым относят: 1 категории кредитора и заемщика; 2 срок предоставления; 3 форму, в которой предоставляется конкретный кредит. В качестве основополагающего признака критерия классификации кредита следует рассматривать его материальную форму. К первичным базовым формам кредита относят: а товарную; б денежную и в смешанную коммерческую. Товарная форма — наиболее простая форма кредита. Для нее характерно предоставление кредитором вещей, определяемых родовыми признаками, на условиях встречной передачи равного количества других вещей того же рода и качества.

Развитие кредитования

Необходимость и сущность государственного кредита в современной экономике Государственный кредит — это одна из форм привлечения государством денежных ресурсов для выполнения своих функций. Государственный кредит — это часть системы государственных финансов. Так как государство почти всегда нуждается в привлечении дополнительных денежных ресурсов, а объем налогов и других доходов в системе государственного бюджета ограничен, то систему безвозмездной передачи ресурсов сбор налогов и т. Система источников государственных финансов Современное государство одновременно является и должником и кредитором. Являясь мощным экономическим агентом, располагающим огромными средствами, государство одновременно и берет взаймы и дает взаймы другим государствам и заемщикам в иностранных государствах юридическим и физическим лицам , т. Кроме того, государство выступает как гарант возврата займов экономическими субъектами , в деятельности которых государство заинтересовано.

Сущность кредита - конспект - Кредитование, Рефераты из Финансы

Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдает кредит, то есть выступает кредитором , во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения брать или давать кредиты и с другими банками иными кредитными организациями , включая Центральный банк Российской Федерации , выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. Такие отношения называются межбанковским кредитованием. Коммерческие банки ограничены государством в лице Банка России в выдаче кредитов. Ограничения имеют форму нормы обязательного резерва и коэффициентом усреднения см. Банковский мультипликатор.

Урок этот помнить будут долго. Думаю, максимум на что можно расчитывать в p2p — краткосрочные ссуды на маленькие объемы с огромными процентными ставками. И то, при первой же стабильной положительной динамике подобных сервисов инновационные банки 2го эшелона будут либо поглощать, либо давить сервис. НЛО прилетело и опубликовало эту надпись здесь НЛО прилетело и опубликовало эту надпись здесь 21 марта в 0 Ну так гляньте на текущие объемы этих лонов, они смешны по банковским меркам. А я говорю именно о становлении массового финансового института, с которым нужно считаться, и который сможет составить конкуренцию традиционным кредитно-финансовым институтам. А в случае с p2p ссудами мы имеем неограниченное множество крайне ненадежных контрагентов. Так как дело это рисковое, ставки высокие. Суммы - зачастую до грн. Мало кого такая малина привлекает. Толкать это через интернет - дело еще более сомнительное, когда заемщика никто в глаза не видит.

б) кредитор;. в) покупатель. 5. Если кредит берется для кредитования другого экономического субъекта, то о какой форме кредита идет.

Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Элементами структуры кредита являются кредитор, заемщик и ссуженная стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера: кредитора и заемщика; ссуженной стоимости; целевых потребностей заемщика. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную и смешанную товарно-денежную формы кредита. В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются следующие формы кредита: банковская, хозяйственная коммерческая , государственная, международная, гражданская частная, личная. Формы кредита можно также различать в зависимости от целевых потребностей заемщика. В связи с этим выделяются две формы кредита: производительная и потребительская. Производительная форма кредита связана с особенностью использования полученных от кредитора средств.

Формы кредита, их классификация Формы кредита — это разновидности кредита , вытекающие из сущности кредитных отношений. Классификация кредита осуществляется по таким базовым признакам, как характер ссуженной стоимости, категории кредиторов и заемщиков, по форме предоставления, направлениям потребностей заемщиков. Классификация форм кредита Формы кредита по характеру ссуженной стоимости По характеру ссуженной стоимости кредит делится на три формы: Товарная форма кредита исторически предшествует денежной форме. В данной форме кредита товары передаются взаймы. При этом товары, являющиеся объектом кредита, обеспечивают его возврат. Товары используются в экономическом обороте, а погашаются чаще всего деньгами. Товары переходят в собственность заемщика лишь после погашения кредита и уплаты процентов. Первыми кредиторами были субъекты, которые обладали излишками предметов потребления. В настоящее время товарная форма кредита применяется при продаже товаров в рассрочку, лизинге и прокате и зачастую сопровождается денежной формой.