Статьи для бухгалтера Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты? Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае. Три шага, которые надо сделать как можно скорее: 1.

Украли деньги с карты. Кто виноват и что делать?

Закрыли расчетный счет в банке после отзыва лицензии: что делать и как вернуть деньги Причины закрытия расчетного счета в банке Иногда расчетный счет приходится закрывать. Причины таких действий могут быть различными, наиболее распространенный вариант — получение более выгодного предложения по обслуживанию от другой финансовой организации. Этот список включает далеко не все возможные причины закрытия счета. Почему банк закрыл расчетный счет в одностороннем порядке Иногда банк расторгает договор РКО и закрывает счет в одностороннем порядке.

Но для банковской организации эта далеко не самая простая ситуация. Рассмотрим, когда банк может по собственной инициативе закрыть расчетный счет без обращения в суд: по счету более двух лет не было операций; нарушение законов, связанных с противодействием отмыванию денег и борьбой с финансовым терроризмом; для исполнения требований закона FATCA.

Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке без судебного разбирательства, если клиент им не пользуется. При этом одновременно должны выполняться три условия: На счете клиента нулевой остаток в течение двух лет. Клиентом больше двух лет не было выполнено ни одной операции по счету.

Банк отправил предупреждение клиенту за 2 месяца до предполагаемой даты расторжения договора. Не имеет значения, получил или нет владелец счета уведомление, главное для банка — наличие подтверждения факта отправки. Согласно этому же Федеральному Закону, если два раза за год банк блокировал сомнительные операции, то он может расторгнуть с клиентом договор РКО в одностороннем порядке.

При этом обучение ответственных банковских сотрудников часто носит больше формальный характер. В результате законные операции нередко кажутся кредитной организации подозрительными.

В теории, банк должен попросить клиента представить подтверждающие документы и, если при проверке все будет нормально, то продолжить работу с ним. Деньги при этом предлагается перевести в другой банк, часто с удержанием существенной комиссии.

Если вы нарушаете эти требования, то отказ банка в обслуживании со ссылкой на нормы ФЗ не заставит себя долго ждать. Оказавшись в такой ситуации, именно вам придется решать, согласны ли вы покинуть конкретный банк или будете бороться дальше, отстаивая свои интересы. При этом надо учитывать, что в настоящее время организации и ИП, которых попросили закрыть счет и уйти обслуживаться в другой банк, автоматически заносятся в черный список, и новый счет им открывают неохотно. Если вы знаете, что все операции были законными, и им есть подтверждение, то имеет смысл добиваться защиты интересов через суд, не расторгая договор с первоначальным банком.

Документы Часто все необходимые документы уже имеются в распоряжении банка, ведь организация или предприниматель обслуживались в ней и передавали все требуемые бумаги при открытии расчетного счета. Однако, нередко ситуация может оказаться нестандартной, и потребуются дополнительные документы.

От него потребуется паспорт и копия акта, подтверждающего назначение на должность. Индивидуальному предпринимателю достаточно лично подать заявление в офис финансовой организации и сдать чековую книжку или карту.

Письмо о закрытии расчетного счета Заявление о закрытии счета можно заполнить непосредственно в офисе банка или подготовить заранее, используя установленную форму. Использование стандартных форм позволяет свести к минимуму неточности и ошибки. Порядок закрытия расчетного счета Проблем с закрытием расчетного счета обычно не возникает. Это довольно стандартная операция. По возможности следует заранее вывести остатки на другие счета, оставив только сумму для оплаты комиссии если она предусмотрена.

При наличии задолженности за услуги финансовой организации закрыть расчетный счет не получится, вначале придется погасить долг. Рассмотрим общий порядок закрытия расчетного счета: Подача заявления о закрытии счета и расторжении договора.

Погашение долгов за услуги кредитной организации если они имеются. Сдача чековых книжек и выданных карт. Вывод остатка денежных средств, если это не было сделано заранее.

Получение документа, подтверждающего закрытие счета. Обычно эта процедура бесплатна. Однако, некоторые банки хотят заработать на всем или и вводят довольно существенные комиссии за такую операцию.

Запись о закрытии расчетного счета во внутренних документах кредитной организации делается не позднее, чем на следующий рабочий день после расторжения договора РКО. Если на счете отсутствуют остатки, и он закрывается по инициативе клиента, то это занимает совсем немного времени. Увеличение времени закрытия счета при ликвидации связано с необходимостью погасить все долги перед кредиторами.

Это деньги вашей организации, и их необходимо забрать. В заявлении о закрытии счета можно дать указание банку перечислить остаток на реквизиты в любом банке или сделать это самостоятельно, оформив платежное поручение.

Существует возможность получить остаток наличными, но только если он незначительный. Если вы приняли однозначное решение закрывать счет, то оставьте на нем сумму, достаточную для оплаты комиссий, а остальную перевидите сами на другой счет. Это ускорит процедуру. Значительно сложнее ситуация, если на счете есть остаток, но банк настаивает на его закрытии, прикрываясь нормами ФЗ Такие ситуации совсем не редкость в последнее время, особенно в небольших региональных банках.

При этом перевод в другой банк обычно предусматривает немалую комиссию. Если вы выполнили все требования о представлении документов и не занимаетесь обналом, то можно попробовать добиться продолжения обслуживания или хотя бы отмены комиссии в судебном порядке.

Как восстановить историю операций Законодательство обязывает хранить документы не менее четырех лет, а правила бухгалтерского учета говорят даже о пяти годах. Имеет смысл позаботиться о сохранении всех выписок заранее.

Но даже предприняв все необходимые действия, иногда данные можно утерять. В этом случае придется восстанавливать все данные через банк. ИП достаточно лично подать заявление о выдаче выписки по закрытому счету, обратившись в отделение банка с паспортом. Никаких проблем с получением документа не возникает независимо от того, продолжается ли деятельность в качестве ИП или она была прекращена.

Но в случае ликвидации могут быть проблемы. Если предприятие было реорганизовано путем присоединения к другому, то выписку еще можно попробовать получить, представив соответствующие документы в банк. Причем на это отводилось лишь несколько дней. Если организация или предприниматель продолжает работать, то стоит уведомить контрагентов об изменении реквизитов. Это не является обязанностью, но крайне желательно, так как помогает избежать ошибок и неразберихи.

Но даже если кто-то и отправит платеж по старым реквизитам, где указан ликвидированный счет, ничего страшного не случится. Деньги вернутся отправителю в течение пяти дней. Как оплатить налоги, если закрыт расчетный счет Индивидуальные предприниматели не обязаны иметь счетов в банке. Это позволяет им оплачивать налоги наличными, и для них ситуация с закрытым счетом не является проблемой.

Сложнее приходится организациям. Позиция МинФина состоит в том, что оплатить налоги наличными они не могут. Об этом свидетельствуют некоторые решения арбитражных судов, а также указания Конституционного суда. Но проблем с зачислением средств при такой оплате избежать не удастся. Банк отказывает в закрытии расчетного счета: правомерно ли? Фактически у банка нет возможности отказать в закрытии счета. Но на практике эта процедура может быть приостановлена, если госорганы заморозили проведение операций по счету или на него наложен арест.

Обычно закрытие счета становится возможным на следующий день после погашения долгов перед государством и вынесении постановления об отмене ареста или приостановлении операции. Перед закрытием счета надо полностью оплатить долги, иначе закрыть счет не удастся.

Еще сложнее ситуация обстоит, если в банке имеется действующий кредит. Он может быть оформлен отдельным договором или в качестве приложения к общему договору РКО. В любой ситуации кредитная организация будет настаивать на полном погашении задолженности до закрытия счета, даже если договоры кредита и РКО не взаимосвязаны. Дело в том, что при наличии оборота банк получает дополнительные возможности по взысканию средств за счет поступающих платежей.

Часть банков старается удержать клиентов, вводя различные комиссии. В этом случае можно посоветовать только внимательно изучать договор и все приложения к нему. Как ООО закрыть расчетный счет Если фирма решила закрыть расчетный счет, то обычно никаких проблем не возникнет при условии отсутствия задолженностей перед банком. Достаточно подать в отделение полный комплект документов и заявление. Уведомлять никого не потребуется. Иногда ООО не может закрыть расчетный счет без решения учредителей.

Эта особенность может быть предусмотрена в Уставе общества, и ее потребуется соблюсти. Еще одной особенностью является возможность снять остаток только на определенные нужды, например, зарплату, хознужды и т. На практике, часто проще перебросить остатки на другой счет, даже если они совсем небольшие.

Как и когда закрывать счет при ликвидации ООО При ликвидации общества руководитель организации лишается права распоряжаться средствами и закрывать счета. Если ликвидация добровольная, то эти полномочия перейдут к ликвидатору или ликвидационной комиссии, которую учредители должны назначить своим решением.

Если ликвидация проходит при банкротстве, то полномочия по управлению счетами переходят к назначенному судом конкурсному управляющему.

Дополнительно при закрытии счета общества, находящегося в процессе ликвидации, необходимо приложить один из следующих документов: протокол общего собрания учредителей или решение единственного участника о назначении ликвидатора комиссии ; судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Обычно счет в банке следует закрывать после сдачи ликвидационного баланса, но до того момента, пока будет внесена запись о ликвидации организации в государственный реестр. Однако, законодательство не регулирует этот момент, и часто счета закрывают значительно раньше, а потом сталкиваются с проблемой уплаты налогов.

Закрыть его при необходимости большого труда не составит. Достаточно подать соответствующее заявление в отделение и снять остатки наличными.

Не забудьте возвратить банку выданные карточки и чековые книжки. Уведомлять налоговую или другие госорганы не потребуется. Эта обязанность банков, и они ее обязательно выполнят. Но на всякий случай следует не забыть получить уведомление о закрытии счета.

В некоторых банках процедура закрытия счета может незначительно отличаться от стандартной, например, может потребоваться представить свежую выписку из ЕГРИП и т.

Вопросы и ответы

Подлежат ли страхованию средства на обезличенных металлических счетах? Нет, эти средства не подлежат страхованию. На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах например, в граммах.

Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий

Оставив в стороне эмоции, поговорим о причинах пропажи, а также о мерах, которые необходимо принимать владельцу кредитной карты. При утере — блокировка! О том, что в случае утери карты а еще хуже — кражи нужно ее сразу заблокировать, знают, наверное, все. Но если вы этого не сделали, а деньги с карты украли, банк ничем помочь не сможет — ведь вина здесь полностью ваша. Единственная надежда — обратиться с заявлением в полицию. Банкомат — адская машина? Для примера рассмотрим два случая: Пример 1. У клиента есть кредитная карта Сбербанка.

Информационное письмо для клиентов Альфа-Банка

Поиск Как написать претензию банку Если у вас появились претензии к банку, не спешите бежать в отделение. Для начала решите, чего вы добиваетесь. Претензия к банку — это письменное требование восстановить нарушенные права. Грамотно составленная претензия повышает шансы клиента добиться успеха в споре с кредитной организацией. Банк принимает претензии, составленные в свободной форме. Некоторые компании предлагают клиентам готовые образцы для заполнения. Как правильно написать претензию банку В правом верхнем углу заявления укажите данные получателя: ФИО, должность, адрес головного банковского офиса. После этого укажите, кто предъявляет претензию. Укажите телефон и адрес отправителя. В конце этой записи точка не ставится.

Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция

Введение клиента в заблуждение Без оценки По данной ссылке дана информация только рекламного характера без конкретных характеристик тарифа. Поэтому, придя в отделение банка, я попросил работника банка С-ву Нину Сергеевну дать мне более подробную информацию по тарифу. В частности меня интересовал вопрос

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

За время пользования кредитом мною произведены частичные платежи по погашению основного долга и процентов согласно графика платежей, а также были незначительные просрочки по оплате. На сегодняшний день, в связи с финансовым кризисом произошло значительное ухудшение моего финансового положения, так как я не имею постоянного места работы, был уволен, в настоящее время нахожусь в активном поиске новой работы. Указанный при получении кредита доход в виде заработной платы отсутствует. Учитывая вышесказанное, я как добросовестный заемщик, заранее предопределяю в связи с этим предстоящие финансовые затруднения, не смогу в полной мере выдержать график платежей согласно действующего кредитного договора, так как в ближайшее время моих доходов будет хватать, при строжайшей экономии, всего лишь на обеспечение питания, оплаты коммунальных услуг и на лекарства. Платить по кредиту не отказываюсь, прошу рассмотреть возможность урегулирования проблемы в досудебном порядке. В связи с выше изложенным, учитывая мою добросовестность и положительную кредитную историю и в соответствии со ст. В связи с тяжелым материальным положением приостановить начисление штрафных санкций по кредитному договору. В случае Вашего отказа в урегулировании проблемы в до судебном порядке, в соответствии с п. Принимая во внимание тот факт, что у меня есть кредитные обязательства по другим кредитным договорам, также моё возможное ходатайство в процессе суда о снижении штрафов и пеней ст.

Оставьте обратную связь о качестве обслуживания в Промсвязьбанке. Ваше мнение очень важно для нас. Как мы можем связаться с вами? Телефон.

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Как написать жалобу на банк. В настоящее время сложно найти человека, чьи права ни разу никто не нарушал. В итоге от действий второй и третьей группы людей становится лучше жить всем, поскольку они отбивают желание у обидчиков нарушать закон в будущем. Сегодня мы рассмотрим инструменты борьбы с банками-предателями , которые вводят незаконные заградительные комиссии на пополнение вкладов, или просто отказываются их принимать, или снижают проценты на дополнительные взносы.

Процедура и порядок погашения В процессе выплаты кредитов, клиенты Промсвязьбанка задумываются о досрочном погашении, чтобы сэкономить на переплате и быстрее рассчитаться с долгами. Согласно ст. Промсвязьбанк также предоставляет такую возможность. При наличии всей суммы заемщик может расплатиться полностью по кредитным долгам на любом этапе выплаты кредита. ПСБ не выдвигает особых требований и не вводит комиссий и пеней. Также можно погашать кредит частями по мере поступления денег. Это помогает сэкономить на процентах, постепенно уменьшая срок кредита или суммы платежа.

На какие действия и учреждения целесообразно жаловаться? В какой форме составлять заявление? И куда конкретно обращаться? Поговорим об этом далее. Основные и самые частые причины Прежде всего, нужно помнить, что ЦБ контролирует соблюдение законодательных норм исключительно в банковской сфере.

Свернуть Как я быстро вернул деньги, незачисленные банкоматом Вы вставили карточку в банкомат, ввели пин код, внесли сумму. Банкомат принял деньги начал считать. Но потом высветилось сообщение о недоступности сервера или другая ерунда. Нету интернета — пишет банкомат. Вы внесли деньги на счет, но туда они не поступили. Я думаю, знакомая ситуация, в которую попасть не особо хочется. Вот это случилось и со мной. Я обслуживаюсь в Промсвязьбанке.